В каком банке выгоднее открыть расчетный счет для ооо. Где лучше открыть расчётный счёт для ИП или ООО? Какой банк выбрать для открытия ип
Открывать расчётный счёт индивидуальному предпринимателю не обязательно. Однако зачастую, особенно когда бизнесмен нацелен на быстрый рост компании и планирует заключать сотрудничество с другими крупными фирмами, р/с будет важным элементом успеха. Но куда обращаться? На данный момент на территории Российской Федерации представлено много кредитных организаций и банков, имеющих в перечне своих услуг такую, как открытие счёта для предпринимателей. Но насколько много представителей этой услуги, настолько же большой разброс цен. Поэтому приходится тратить большое количество времени, узнавать, рассчитывать и искать наиболее подходящие условия. Ведь внутри услуги по открытию скрывается множество дополнительных факторов - расценка комиссий за ведение счёта, цены на переводы и снятие наличных и так далее.
Где открыть расчётный счёт предпринимателю
Предназначение расчётного счёта - быть удобным инструментом ведения собственного дела. Его используют как для контроля сами предприниматели, так и для блокировки деятельности и составления штрафов налоговое ведомство вместе с внебюджетными фондами.
Что можно делать благодаря расчётному счёту:
- Пользоваться безналичными переводами
- Принимать переводы от других организаций и юрлиц
- Оплачивать налоги
- Платить взносы в фонды
Это только малая часть основных функций. Но помните, лучше этот счёт не использовать также, как вы используете свой личный банковский. В противном случае, налоговая инстанция, при проверке может запутаться, и заставить вас платить дополнительно 13 процентов подоходного налога.
Если предприниматель подключает дополнительно услугу онлайн-банка к своему счёту, то приобретает возможность использовать его прямо со своего личного компьютера, что очень удобно и экономит огромный вагон времени.
На вопрос, где же мне открыть расчётный счёт, стопроцентно однозначного ответа дать никто не сможет. Всё потому что слишком много индивидуальных факторов. Однако разобраться, по каким принципам нужно выбирать себе банк - вполне доступная цель.
Так, например, если «ипешник» открывает р/с для небольшого местечкового бизнеса, и главное для него - минимальная комиссия за ведение счёта, тогда пусть ищет среди местных региональных банков. Но при этом могут возникнуть проблемы с переводами на лицевые счета зарубежных компаний, поэтому стоит дважды подумать. Может быть больше подойдёт всё-таки федеральная организация. Дороже, но более функционально.
Критерии выбора банка для открытия расчётного счёта
Помимо собственных предпочтений и целей, которые будет преследовать ваш бизнес, есть ряд факторов, на которых нужно обязательно сосредоточиться, выбирая банк:
- Цена услуги по открытию счёта для предпринимателя
- Цена обслуживания р/с (в некоторых организациях вы можете встретить предложение, где платить, в случае нулевого оборота по счёту, не придётся).
- Какую сумму будут брать за операции по переводу собственных средств.
- Стоимость обработки одного платёжного поручения.
- Варианты подключения и обслуживания онлайн-банка, а также стоимость и комиссии.
- Расположение банка (вам всё-таки придётся иногда туда ездить, а уж если не подключите онлайн-банк, то даже довольно часто).
- Надёжность. Этот фактор рассматривается, в том числе и при помощи отзывов клиентов организации.
Желательно выбирать банк, который относится к системе государственных гарантий АСВ (агентства по страхованию вкладов). В таком случае, вы можете рассчитывать, что ваши средства, хранящиеся в банке будут застрахованы, а в случаях непредвиденных проблем банковской организации (увы, в наше время это не редкость), государство будет вам их компенсировать.
В то время, как вы начнёте подбирать удобную для вас систему ведения расчётного счёта, пригодится мониторинг банковских акций и предложений. Так как на сегодня конкуренция за предпринимателя растёт, многие компании начинают идти на уступки и предлагать различные варианты скидок. Например, можно найти акции, где при оплате на год вперёд, вы получите снижение цены на обслуживание вашего расчётного счёта.
Крупный банк
Положительные стороны у данного варианта могут пересилить стремление «взять подешевле»:
- Надёжность. У таких банков редко отзывают лицензии.
- Разветвлённость. Наличие огромного числа филиальных подразделений может пойти на руку. Ведь не придётся искать банкоматы, да и скорее всего один из филиалов будет совсем недалеко от вашего места жительства.
- Продуманность. Обычно крупные организации тратят больше денег на развитие сервиса. Соответственно, можно рассчитывать, что услуги будут продуманнее и удобнее выполнены. Например, интернет-банк.
Минус - стоимость услуг.
Сколько стоит расчётный счёт для ИП в Сбербанке
Сбербанк - крупнейшая организация на территории РФ. Поэтому показать пример ценовой политики именно на нём будет хорошим решением. Вы поймёте во сколько вам обойдётся надёжность и удобство, а также, стоит ли экономить и поискать меньшую по структуре организацию.
- Открытие расчётного счёта 2400 рублей.
- Открытие расчётного счёта, если в этом же банке вы взяли кредит - 700 рублей.
- Ежемесячные платежи за ведение счёта - 2000 рублей. Или 700 рублей, если с платёжными поручениями вы работаете только с помощью онлайн-банка.
- Важно! Это цены Москвы. Если вы планируете работать в регионе, то можете рассчитывать на снижение тарифной планки в полтора-два раза.
- Подключение онлайн-сервиса от СБ - 960 рублей.
- USB-ключ ЭЦП - 990 рублей.
- Переводы на личный счёт - 1% от сумм.
Сколько стоит открыть расчётный счёт в разных банках
- ВТБ - 2500 рублей.
- Газпром - 2500.
- Альфа-Банк - от 800 рублей.
- Промсвязьбанк - от 500 рублей.
- Юникредитбанк - от 1200 рублей.
Но есть и бесплатные варианты - это Банк Москвы, Райффайзенбанк и БинБанк. Однако смотрите внимательнее на внутренние тарифы.
Как можно увидеть разброс цен даже за одну часть услуги (открытие р/с) очень большой. Поэтому вникать в условия, которые предпринимателю предлагает та или иная организация нужно очень внимательно. Там, где за одну графу вы ничего не платите, по другой графе тарифа можете и переплатить. Некоторые банки пытаются создать наиболее гибкую систему взаимодействия с бизнесменами. Так, например, в некоторых банках за ведение р/с могут ничего не брать, если по расчётному счёту за определённый период не совершается никаких транзакций, но если они есть - появляется и плата.
Сколько стоит подключить интернет-банк для ИП
В основном услуга подключения к интернет-сервису банка входит в основной тариф. Так банку будет легче взаимодействовать с предпринимателем и одновременно продвигать свой функционал. Но и за это тоже нужно будет платить. Цены опять же разняться от банка к банку.
Тем более, что в услугу входит и выпуск электронной подписи (что в принципе очень удобно, потому что она может пригодится, например, при работе с личным кабинетом налогоплательщика).
- Газпромбанк - от 1500 рублей.
- Альфа-банк - от 990 рублей.
- ВТБ - от 500 рублей.
Такие организации, как Авангард, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, БинБанк предоставляют доступ к онлайн-сервису бесплатно, нужно будет заплатить только за выпуск ЭЦП.
Для индивидуальных предпринимателей важно понимать заранее, как они будут выводить средства с расчётного счёта. Многие банки для облегчения этого процесса предлагают приобрести собственную дополнительную карту, которая будет иметь привязку к расчётному счёту. Однако это не всегда удобно. Сейчас большей популярностью пользуется способ, когда деньги выводятся на обыкновенную карту физического лица (при этом неважно того же банка, или нет). За вывод также будут брать деньги. На сегодня, это стандартно 1 процент от суммы.
Итог
Как вы могли понять, разброс цен по услугам открытия, ведения расчётного счёта и совершения операций по нему, очень большой в зависимости от банка. Поэтому рекомендуем вам потратить достаточно времени для того, чтобы узнать о подробностях банковских тарифов конкретнее. Ну, а на что в первую очередь обращать внимание и какими критериями выбора пользоваться, мы вам рассказали.
Частным предпринимателям можно использовать расчетный счет, но это необязательно. Он может потребоваться для ведения коммерческой деятельности. Открыть расчетный счет для ИП в банке придется в том случае, если в работе будет большой оборот безналичных средств. В каком банке его предпочтительнее оформить, будет рассказано в статье.
Зачем он нужен?
Открыть расчетный счет для ИП в банке нужно для развития бизнеса. Это особенно важно, если планируется реализация, закупка товара. По закону, предпринимателю запрещено выплачивать или получать за товары больше 100 тыс. рублей по 1 договору.
Крупным бизнесменам тоже необходимы безналичные платежи. Если открыть расчетный счет для ИП в банке, то это позволит работать с крупными контрагентами. Денежный поток больше 100 тыс. рублей должен проходить через счет. С ним проводятся расчетно-кассовые процедуры, дистанционное обслуживание, валютный контроль.
Как открыть?
Банковский счет после открытия надо обозначить в налоговой и зарегистрировать. Если своевременно не поставить организацию в известность, то может быть назначен штраф. В налоговую надо передать документы, которые получил предприниматель. При необходимости его можно закрыть. Эта процедура тоже не сложная.
Документы
Чтобы открыть расчетный счет для ИП в банке, нужны следующие документы:
- паспорт;
- бумага о регистрации ИП;
- идентификационный номер;
- свидетельство из налоговой;
- специальная лицензия;
- заявления.
Это стандартный список документов, но могут потребоваться и дополнительные бумаги. Все зависит от требований учреждения.
Куда обратиться?
В каком банке открыть расчетный счет для ИП? Сейчас несколько учреждений предлагают такие услуги. У каждого банка есть свои тарифы. Цена может быть в пределах 700-2500 рублей. Стоимость может снижаться для осуществления акционных мероприятий.
Чтобы выбрать надежное учреждение, необходимо ознакомиться с отзывами клиентов. В каком банке открыть расчетный счет для ИП? Важно обязательно учитывать некоторые критерии. Организация должна быть надежной, брать небольшие комиссии и предоставлять много дополнительных услуг.
Сбербанк
Можно обратиться в Сбербанк. Только для этого следует выполнить 3 условия: онлайн-регистрация, получение номера, а также подача документов. На это предоставляется месяц. Перед работой с организацией следует ознакомиться со спецификой услуг, узнать отзывы.
Услуга стоит около 2 тыс. рублей. Клиентам предлагается удобный интернет-банк, маленькая комиссия за предоставление и прием средств. Есть система уведомлений, переводы осуществляются в режиме 20/7. Чтобы открыть расчетный счет в банке для ИП, требуются следующие документы:
- паспорт;
- справка об ИП;
- документ с налоговой;
- выписка об ИП;
- образцы подписей уполномоченных лиц и печати;
- лицензии.
«Альфа-Банк»
Можно обратиться в «Альфа-Банк». Открыть расчетный счет для ИП получится за 10 минут. Тарифы разные, поэтому нужно выбирать самый подходящий. Комиссия за получение средств разная. Стоимость обслуживания составляет в пределах 1090-9900 рублей за месяц. Есть акция на оплату. При одноразовом платеже за 9 месяцев будет скидка 25 %. Оставшиеся 3 месяца обслуживание выполняется бесплатно.
Наличные снимаются во всех банкоматах. Клиенты могут оценить отличное обслуживание и небольшую абонентскую плату. Регулярно проводятся акции. Клиентам предлагаются СМС-уведомления, бесплатная пластиковая карта. Требуется предоставить стандартный список документов.
«Авангард»
Подобные услуги осуществляет и банк «Авангард». Открыть расчетный счет для ИП получится на приемлемых условиях. Важно ознакомиться с тарифами, где указано, что при онлайн-открытии цена услуги составит 1000 рублей, а при оффлайн - 3000 рублей. Обслуживание стоит 900 рублей в месяц.
«Авангард» не имеет пакетных предложений. Для клиентов действует единый тариф. Он предполагает подключение интернет-банкинга, множество внутрибанковских платежей. Стоимость внешних платежей составляет 30 рублей за 1 операцию. Чтобы использовать счет через банкомат, нужно подключить CashCard.
«Открытие»
Предпринимателям можно обратиться в банк «Открытие». Открыть расчетный счет для ИП стоит 1300 рублей, ведение обойдется в 750 рублей, если предоставляется дистанционное обслуживание. Если его нет, то цена увеличивается до 1700 рублей.
Стоимость одного платежа в онлайн-банкинге составляет 27-30 рублей. Кеш-карта выпускается за 200 рублей, а её обслуживание стоит 1500 рублей за год. Оформить счет можно с заявки на сайте. При ее заполнении надо поставить галочку в разделе «Резервирование счета». После отправления на e-mail поступит номер счета, который следует обозначать в документации. Для завершения сотрудничества надо обратиться в банк с основными документами.
«Банк Москвы»
Одним из крупных учреждений считается «Банк Москвы». Открыть расчетный счет для ИП в нем не составит труда. Все безналичные операции будут выполняться безопасно. В банк надо предоставить стандартный список документов. Из дополнительных бумаг может потребоваться договор аренды помещения, право на собственность, документация доверенных людей.
Открытие и закрытие счета осуществляется бесплатно. Нет комиссий за зачисление денег и выдачу выписки. Справка об остатках стоит 150 рублей. Остальные справки - 25 рублей. Проценты на остаток не начисляются.
«Тинькофф»
Судя по отзывам, преимущества сотрудничества с банком следующие:
- быстрое открытие, подача документов онлайн;
- цена за обслуживание - от 490 рублей;
- помощь личного менеджера;
- СМС-уведомления;
- удобство интернет-банка.
С предоставлением основных документов услуга оформляется быстро. Клиентам удобно отслеживать движения по счету в «Личном кабинете».
«ВТБ 24»
Обратившись в любое отделение «ВТБ 24», предприниматель быстро оформит счет для удобного проведения сделок. Сумма по тарифу равна 1 200-12 200 рублей в месяц. По России действует большая сеть отделений и банкоматов.
К преимуществам клиенты относят срочность оформления, удобный интернет-банкинг, зарплатный проект. Есть СМС-оповещение. Вклады подлежат обязательному страхованию.
Плюсы и минусы
Хоть оформление счета не является обязательным, оно имеет много преимуществ:
- проведение расчетов с другими ИП на суммы от 100 тыс. рублей;
- прозрачность операций;
- сохранность средств;
- не требуется устанавливать ККТ.
Из недостатков клиенты выделяют необходимость посещения банка и дополнительные расходы по обслуживанию. Но все же гражданам предоставляются:
- расчетно-кассовые процедуры;
- услуги внешнеэкономической работы;
- дистанционное обслуживание;
- пластиковая карта для пополнения и снятия наличных.
Уведомление ФНС
Не позже чем через 5 рабочих дней предприниматель должен оповестить ФНС об открытии расчетного счета. Для этого в интернете следует отыскать и заполнить форму № С-09-1 (2 экземпляра). Документ на 2 листах содержит сведения, куда вносится информация ИП и открытого счета.
Когда документ подписан предпринимателем, надо поставить собственную печать. Затем его передают в ФНС. Один экземпляр передается обратно с пометкой «Принят». Его не следует выбрасывать.
Оповещение Пенсионного фонда
В течение 7 дней надо уведомить Пенсионный фонд об оформлении расчетного счета, поскольку предприниматели оплачивают страховые взносы. Образец сообщения следует найти и скачать с сайта ПФ. Этот документ позволит передать важные сведения.
Нужно помнить, что если своевременно не предоставить необходимые данные в ПФ или ФНС, то предпринимателю придется оплатить штраф в сумме 5 тыс. рублей. Если еще приходится брать в наем сотрудников, и предприниматель зарегистрирован в Фонде социального страхования, то этот орган надо оповестить.
Закрытие счета
Нередко бывают случаи, когда нужно закрыть счет. Для этого надо написать заявление и подать его в банк. Счет будет закрыт, а остатки средств переведут на те реквизиты, которые обозначены в заявлении. Оповещать ФНС, ПФ и ФСС необязательно.
Таким образом, расчетный счет предоставляет много преимуществ. Если планируется серьезная предпринимательская деятельность, то его обязательно нужно открывать. Это позволит упростить всю работу, поскольку это удобно для всех.
В статье разберемся, где можно срочно открыть расчетный счет. Узнаем, как быстро банки резервируют счета для ИП и ООО. Мы расскажем о требованиях к клиентам и остановимся на списке документов, необходимых для обращения в банк.
Где быстро открыть расчетный счет: ТОП-7 банков
Тинькофф Банк
Тинькофф Банк предлагает на выбор 3 тарифных плана. Резервирование счета осуществляется бесплатно сразу после загрузки скан-копий документов. Открытие счета осуществляется бесплатно, а стоимость его обслуживания составит 490 — 4 990 р. в месяц в зависимости от выбранного тарифа. На остаток собственных средств начисляется до 6% годовых, но только при условии проведения хотя бы 1 операции за месяц. Можно подключить пакет с безлимитным выводом средств на счета физ. лиц, пополнением счета, а также переводами.
Банк Точка
В Точка Банке можно бесплатно открыть расчетный счет по одному из 3 тарифных планов. Стоимость обслуживания составит от 0 до 2 500 р. в месяц. При отсутствии операций по счету комиссия не списывается. Резервирование счета происходит мгновенно после заполнения заявки на сайте и загрузки нужных документов. Отличительная черта банка — возможность подключения зарплатного проекта с бесплатным переводом денежных средств на карты сотрудников от Рокетбанка.
Модульбанк
Модульбанк предлагает 3 тарифных плана с бесплатным открытием счета и стоимостью от 0 до 4 900 рублей в месяц. На остаток собственных средств начисляется до 7% годовых. Резервирование счета занимает не более 5 минут, а договор заключается в течение суток. Для ИП без работников и кассы на УСН 6% банк предлагает бесплатные услуги бухгалтерии.
Эксперт Банк
Эксперт Банк резервирует счет в течение 5 минут. На выбор доступно 3 тарифа. Открытие счета по любому из них будет бесплатным, а стоимость обслуживания составит от 0 до 4 790 рублей в месяц. Ежедневно на остаток средств будет начисляться 1,5 — 5% годовых. Корпоративная карта предоставляется бесплатно. При этом можно снимать средства со счета без дополнительных комиссий (доступно только ИП).
Локо-Банк
Локо-Банк бесплатно резервирует номер счета в течение минуты. За обслуживание расчетного счета взимается от 0 до 4 990 рублей в месяц. Индивидуальные предприниматели могут переводить до 500 000 р. в месяц на личный счет без комиссий.
СКБ-банк (ДелоБанк)
ДелоБанк предлагает открытие счета по 5 тарифным планам. Бесплатное резервирование номера счета в рабочее время занимает не более 15 минут. Обслуживание счета обойдется от 990 до 7 590 рублей в месяц. Есть и тариф без абонентской платы. На всех тарифах за исключением «Выгодный старт» предусмотрено начисление от 2,5% до 5% годовых на остаток.
Альфа-Банк
В Альфа-Банке доступно 6 тарифных планов. Резервирование и открытие счета по любому из них осуществляется бесплатно. Реквизиты будут доступны уже через несколько минут после заполнения заявки. За обслуживание в месяц нужно платить от 0 до 9 900 р. Выпуск первой корпоративной карты осуществляется бесплатно. Для ИП есть возможность перевода денежных средств на личный счет без дополнительных комиссий в пределах 100 000 р.
Как выбрать банк
Правильно выбрать банк — важное условие для ведения бизнеса любого ООО или ИП. К этому вопросу надо подходить комплексно, оценивая кредитное учреждение со всех сторон. Рассмотрим основные рекомендации по выбору банка:
- Оцените надежность . Отчетность банков и их рейтинги общедоступны. На основании этой информации можно оценить, насколько вероятны отзыв лицензии и другие форс-мажорные обстоятельства. Крупный банк более надежен, чем небольшой. Даже в случае проблем его, скорее всего, будут санировать, а не отзовут лицензию. Этот момент особенно важен для юридических лиц. Деньги ИП в пределах 1,4 млн рублей застрахованы государством.
- Сравните возможности интернет-банкинга. Все кредитные организации предлагают обслуживание расчетных счетов через системы ДБО. Лучше заранее ознакомиться с подробной информации о функциональности интернет-банка. Иначе работать будет весьма затруднительно, особенно если у банка имеются офисы, к примеру, только в Москве, а вы живете в другом населенном пункте.
- Внимательно изучите тарифы. Иногда лучше выбрать тариф подороже, но получить возможность снимать больше денежных средств со счета без комиссии.
- Ознакомьтесь с отзывами. Клиенты, пользующиеся услугами конкретных банков, охотно рассказывают о возникших сложностях.
Сравним в таблице тарифы ТОП-7 банков с быстрым открытием счета:
Банк | Стоимость ведения счета | Стоимость платежек | Комиссия за внесение наличных |
Тинькофф Банк | 490 — 4 990 р./месяц | 19 — 49 р. (от 3 до 10 платежей бесплатно) | 99 — 749 р. за операцию (по тарифу «Профессиональный» до 100 000 р. — бесплатно) |
Точка | 0 — 2 500 р./месяц | 15 — 60 р. (10 — 100 платежей бесплатно, есть тарифы с бесплатными переводами) | 0,2-0,4% (мин. 100 р.) |
Модульбанк | 0 — 4 500 р./месяц | 19 — 90 р., есть тариф с неограниченным числом бесплатных платежей | 0,5% (только на бесплатном тарифе) |
Эксперт Банк | 0 — 3 990 р./месяц | 18 — 78 р., есть тариф с бесплатными платежками | 0,1% (мин. 50 р.), на тарифе «Все включено онлайн» — бесплатно |
Локо-Банк | 0 — 4 990 р./месяц | 19 — 59 р. | 0-0,3% |
СКБ-банк (ДелоБанк) | 0 — 7 590 р./месяц | 25 — 87 р., 10 или 100 платежек бесплатно (тарифы «Активный рост» и «Надежное решение»), неограниченное число бесплатных платежей на тарифе «Высшая лига» |
|
Альфа-Банк | 490 — 9 900 р./месяц | 16 — 50 р. (от 3 до 30 бесплатных платежей, есть тарифы с безлимитным числом платежей) | 0,2 — 0,28%, по карте Альфа-Cash на большинстве тарифов — бесплатно |
Кому банки открывают расчетный счет срочно и бесплатно
Банки открывают расчетные счета ИП или организациям, не находящимся в процессе ликвидации или банкротства. При этом обязательным условием будет отсутствие решений о приостановке операций в любых банках.
Какие документы понадобятся
Предпринимателю в большинстве случаев для открытия счета будет достаточно паспорта. ООО придется представить Устав, паспорт директора и решение (протокол) о его назначении. Но банки могут запросить дополнительные документы для принятия решения об открытии счета.
Рассмотрим, какие документы могут быть запрошены банком дополнительно:
- свидетельства о государственной регистрации и ИНН (только для ИП и ООО, зарегистрированных до 01.01.2017);
- договор аренды или свидетельство о праве собственности на офис;
- налоговые декларации и/или бухгалтерская отчетность;
- справка из налоговой об исполнении налогоплательщиком своих обязательств;
- учредительный договор (при наличии);
Подробно об условиях РКО в каждом банке расскажем далее.
#1. Точка
Банк для предпринимателей. Обслуживание удаленное - у Точки нет своих отделений. Если нужно решить проблему, можно позвонить в службу поддержки или связаться с ней в чате.
У Точки есть три тарифа для предпринимателей:
Какие преимущества есть у Точки?
- Точка отправляет платежи с 00:00 до 21:00 (по Москве), а внутри банка - круглосуточно.
- получить деньги на счет можно через 40−50 минут после оформления заявки
- менеджер подъедет, куда удобно, чтобы подписать договор и отдать карточку
- если операций не было, то обслуживание за месяц бесплатное.
#2. Тинькофф
Первым в России начал обслуживать клиентов через интернет. Есть один банкомат: он установлен в Москве.
Тарифы Тинькофф для предпринимателей:
Подробнее об условиях:
Плюсы РКО в Тинькофф-банке
- новые клиенты не платят за обслуживание полгода
- есть интеграция с программами«Мое дело», приложениями от СКБ-Контура
- отправка платежей - моментальная.
#3. МодульБанк
Ориентирован на малый и средний бизнес. Физических отделений нет, все обслуживание - в интернете.
Есть три тарифа:
Подробнее об условиях обслуживания:
Какие плюсы есть у Модульбанка?
- Тариф с бесплатным ежемесячным обслуживанием
- Тариф без сборов за снятие наличных
- Процент на остаток(до 5% годовых).
#4. Промсвязьбанк
У есть четыре тарифа по РКО для ООО и ИП. Условия для Москвы - в таблицах ниже.
Подробнее об условиях обслуживания:
Тариф | Бесплатных «платежек» | Отправка «платёжки» | Пополнение | Снятие |
---|---|---|---|---|
Базовый | 0 | |||
Платежный | 0 | 19 ₽(до 200 «платежек» в месяц иначе -18 ₽ | 0,25%(не менее 150 ₽) | 1,4%(не менее 250 ₽) - до 300 000 ₽ 1,8% - от 300 000 до 500 000 ₽ 2,8% - от 500 000 до 1 000 000 ₽ 6% - от 1 000 000 до 2 000 000 ₽ иначе - 11% |
Кассовый | 0 | 0 ₽(до 30 «платежек» в месяц) иначе - 40 ₽ | 0,25%(не менее 100 ₽) - если вносите до 500 000 ₽ 0,2%(не менее 100 ₽) - если вносите от 500 000 до 1 000 000 ₽ иначе - 0,1%(не менее 100 ₽) | 1,4%(не менее 250 ₽) - до 300 000 ₽ 1,8% - от 300 000 до 500 000 ₽ 2,8% - от 500 000 до 1 000 000 ₽ 6% - от 1 000 000 до 2 000 000 ₽ иначе - 11% |
Мое дело | 0 | 45 ₽(до 5 «платежек» в месяц) Иначе - 110 ₽ | 0,15%(не менее 150 ₽) - если вносите до 100 000 ₽ иначе - 0,25%(не менее 150 ₽) | 1,4%(не менее 250 ₽) - до 300 000 ₽ 1,8% - от 300 000 до 500 000 ₽ 2,8% - от 500 000 до 1 000 000 ₽ 6% - от 1 000 000 до 2 000 000 ₽ иначе - 11% |
Плюсы РКО от Промсвязьбанка
- банк поможет в оформлении бумаг для открытия счета
- отделения Промсвязьбанка есть по всей России
#5. Делобанк
СКБ-Банк в 2018 году запустил проект « ». Это РКО-сервис для ООО и ИП. Работает как Точка», Модульбанк и Тинькофф-Банк, но еще доступно обслуживание в офисах СКБ-Банка.
Есть четыре тарифа:
Мы узнали больше об условиях обслуживания ООО и ИП в Делобанке:
Тариф | Бесплатных «платежек» | Отправка «платёжки» | Пополнение | Снятие |
---|---|---|---|---|
Выгодный Старт | 0 | 87 ₽ | 0,3% 0% до 50 000 ₽ | |
Активный Рост | 10 | 25 ₽ | 0,2% 0% до 50 000 ₽ | 0%(в банкоматах СКБ-Банка, Газпромбанка, Газэнергобанка, МДМ-Банка) |
Надежное Решение | 100 | 25 ₽ | 0,1% 0% до 50 000 ₽ | 0%(в банкоматах СКБ-Банка, Газпромбанка, Газэнергобанка, МДМ-Банка) |
Высшая Лига | безлимит | 0 ₽ | 0% | 0%(в банкоматах СКБ-Банка, Газпромбанка, Газэнергобанка, МДМ-Банка) |
Плюсы РКО от Делобанка
- скидки до 20% на обслуживание, если оплатить за год вперед
- можно посетить офис СКБ-Банка, чтобы решить проблемы со счетом
- бесплатное информирование по SMS.
#6. Сбербанк
У Сбербанка есть РКО для предпринимателей со всей России.
Тарифы в разных регионах отличаются. Мы выбрали линейку тарифов, которая действует в Москве:
Подробнее об условиях:
Преимущества РКО от Сбербанка
- больше 5 тысяч офисов во всех регионах России
- больше 40 тысяч банкоматов во всех регионах России
#7. Эксперт Банк
Эксперт Банк работает в 13 городах РФ. Среди услуг Эксперт Банка - РКО для ООО и ИП.
Эксперт Банк предлагает три тарифа:
Подробнее об условиях обслуживания:
Плюсы РКО в Эксперт Банке
- реквизиты счета забронируют сразу после заявки
- есть тариф с безлимитными «платежками»
- есть напоминания о том, что через 2−3 дня нужно отправить деньги партнерам.
#8. Локо-Банк
Здесь три тарифа по РКО для ООО и ИП:
Подробнее об условиях обслуживания:
Преимущества РКО в Локо-банке
- курьер подъедет, куда удобно, чтобы подписать документы
- переводы с комиссией 0% внутри Локо-банка
- бесплатное SMS-информирование.
#9. Альфа-Банк
Альфа-Банк - самый большой частный банк России.
Для предпринимателей в Альфа-банке - шесть тарифов:
Подробнее об условиях - в таблице ниже:
Плюсы РКО от Альфа-банка
- можно три месяца обслуживаться бесплатно(тариф «На старт»)
- можно обслуживаться бесплатно, если нет операций по счетам(тариф «На Старт»)
- отправить деньги внутри «Альфа-банка» можно 24 часа в сутки.
#10. Веста Банк
Веста Банк - еще один банк для предпринимателей.
Тарифных планов четыре:
Другие условия обслуживания:
Какие плюсы у РКО в Веста-банке?
- реквизиты зарезервируют через 10 минут после того, как подадите заявку
- деньги зачисляют на счет без задержек
- курьер подъедет в удобное время и место, чтобы подписать документы.
#11. Банк Восточный
У Восточного более двух миллионов клиентов. Есть услуга РКО для ООО и ИП.
Доступно пять тарифов:
Другие условия обслуживания:
Плюсы РКО от «Восточного»
- есть тарифы с бесплатным пополнением и снятием («Твой безлимит»)
- есть скидки на ежемесячное обслуживание, если платить сразу за год.
#12. УБРиР
В УБРиР есть четыре тарифа по РКО для бизнеса:
Больше условий обслуживания:
Плюсы РКО от УБРиР
- офисы УБРиР есть в 43 регионах России(больше 160 отделений)
- есть тариф с бесплатным ежемесячным обслуживанием.
#13. Совкомбанк
У Совкомбанка есть пять тарифов по РКО для ООО и ИП:
Другие условия обслуживания:
Плюсы РКО от Совкомбанка
- за 100 ₽ вернут ошибочный перевод
- комиссия 0% за переводы внутри банка(действует, если отправлять 600 000 ₽ или меньше).
#14. Сфера
БКС-Банк запустил свой банк для предпринимателей - «Сферу». Он похож на Делобанк, Точку и Модульбанк.
Есть три тарифа:
Подробнее об условиях обслуживания:
Тариф | Бесплатных «платежек» | Отправка «платёжки» | Пополнение | Снятие |
---|---|---|---|---|
S | 0 | 90 ₽ | 0% | |
M | 0 | 40 ₽ | 0% | 1%(не менее 275 ₽) - до 100 000 ₽ 2% - от 100 000 до 200 000 ₽ иначе - 15% |
L | 0 | 30 ₽ | 0% | 1%(не менее 275 ₽) - до 100 000 ₽ 2% - от 100 000 до 200 000 ₽ иначе - 15% |
Преимущества РКО в банке «Сфера»
- есть удобный интернет-банк специально для предпринимателей и офисы, где можно лично пообщаться с менеджерами
- доступен тариф с бесплатным ежемесячным обслуживанием.
#15. Райффайзенбанк
Райффайзенбанк предлагает четыре тарифа по РКО для ООО и ИП:
Больше условий:
Преимущества РКО от Райффайзенбанка
- за 1000 ₽ можно сразу перейти на другой тариф
- за SMS-информирование по тарифам «Базовый», «Старт» не возьмут ни рубля.
Где выгоднее РКО для ИП?
Мы составили свой ТОП-5 банков по РКО для ИП:
- Точка
- Модульбанк
- Тинькофф-банк
- Эксперт-Банк
- Сфера.
Эти банки:
- специально созданы для предпринимателей(за исключением «Эксперт-Банка»)
- имеют интернет-банки, удобные для ООО, ИП
- предлагают тарифы с бесплатным ежемесячным обслуживанием.
Где выгоднее РКО для ООО?
ТОП-5 банков по РКО для ООО:
- Точка
- Тинькофф
- Модульбанк
- Сфера
- Делобанк
Все эти банки, кроме Тинькофф, созданы специально для работы с бизнесом. Поэтому их тарифы самые выгодные относительно количество и качества услуг к цене.
Какие документы нужны для расчетного счета?
Мы подготовили таблицу со списком документов, которые пригодятся ООО и ИП для открытия расчетного счета.
Не все эти документы могут пригодиться. Но лучше оформить их все и заранее, чтобы расчетный счет зарегистрировали быстрее.
Обязательно ли нужен расчетный счет?
По Федеральному закону «Об ООО» открытие расчетного счета - право, а не обязанность компании. То же самое касается ИП.
Стоит ли открывать расчетный счет ИП?
Получать оплату за товары или услуги можно наличными. Но в двух случаях открытие расчетного счета может быть поравдано:
- есть клиенты, которым удобно расплачиваться с помощь банковских карт
- есть партнёры, которые работают только с расчетным счетом
Если у ИП есть клиенты, готовый платить в банк, лучше зарегистрировать расчетный счет. Мы рассказали о банках, которые сделают это бесплатно и не будут брать деньги за обслуживание. Поэтому ИП ничего не потеряет, если заведет расчетный счет.
Стоит ли открывать расчетный счет ООО?
Компании без расчетного счета сталкиваются с ограничениями:
- максимальная сумма одного платежа наличными - 100 тысяч ₽
- для хранения наличных нужны сейф, касса, кассир
- нельзя нарушать кассовые лимиты
- платить налоги наличными нельзя, только с банковского счета.
Почему могут отказать в открытии расчетного счета?
Есть несколько причин, из-за которых банк не откроет расчетный счет:
- есть ошибки в заявке
- недостоверная информация о бизнесе в анкете для банка(например, неправильно указали прибыль)
- нет всех нужных документов
- ИП или ООО подал много заявок в разные банки
- ИП или ООО не сдает отчетность в ФНС.
Если банк не откроет расчетный счет, то его сотрудники расскажут причину. Ее можно исправить и подать новую заявку. При отсутствии нарушений расчетный счет откроют.
Заключение
В ТОП-15 банков для предпринимателей вошли банки разного профиля. Некоторые подойдут для ИП и ООО, только начинающих бизнес. А другие - для крупных компаний с большими оборотами.
У Точки, Тинькофф-Банка, Модульбанка нет офисов. Служба поддержки решит вопрос в чате или по телефону. Это удобно для предпринимателей, работающих в одиночку или небольших командах - им медлить нельзя. А в крупных банках(например, в Альфа-банке или Сбербанке) представителя компании пригласят в офис - такое подойдет крупным организациям.
РКО для ООО и ИП не ограничивается «платежками» и ведением счета. Есть и другие услуги:
- эквайринг
- облачная бухгалтерия
- юридическая помощь
- персональный ассистент
- валютный контроль
- банковская гарантия
- вклады, кредиты.
В каждом банке из ТОП-15 лучших банков для предпринимателей есть свой набор дополнительных услуг. Рекомендуем определиться, что важно именно для вашего бизнеса, а потом выбирать подходящий банк.
В последнее время многие банки неохотно открывают счета новым клиентам. Зачастую формальным поводом для отказа служит юридический адрес. Дело в том, что кредитные организации под давлением «рекомендаций» Центробанка ужесточили требования к проверке сведений о юридическом лице при открытии счета. А поскольку у новых фирм проверять особо нечего, то особенно пристального внимания удостоился именно юридический адрес. Именно этот реквизит, по мнению налоговой службы и прочих проверяющих органов, может содержать указание на причастность фирмы к так называемым однодневкам. Адреса массовой регистрации являются скомпрометированными, и их использование может привести к негативным последствиям. Одно из них – отказ банка принять организацию на расчетно-кассовое обслуживание.
Однако, как нам стало известно, есть в Москве банки, имеющие более лояльное отношение к массовости юрадресов. По неофициальной информации, которую мы получили от наших коллег - сотрудников юридических фирм, некоторые московские банки открывают расчетные счета фирмам день в день без какой бы то ни было проверки юрадреса, в том числе без выездных проверок. Поэтому у нас появился вопрос: так какие же банки наиболее лояльны? Мы попытались составить народный рейтинг дружелюбных банков.
Ланта-банк
Открытие счета в течение 20-30 минут без выездной проверки, есть «банк-клиент», опердень до 17:00, счета в рублях и валюте, 6 отделений в Москве, есть отделения в других городах, предоставляется корпоративная карта.
Обычно открытие счета занимает 2-3 дня, но может пройти и за три часа при доплате ок. 3000 рублей, можно подать заявление по доверенности, не требуется предоставление договора аренды, карточку с подписями может заверить сотрудник банка.
РосЕвроБанк
В Москве 12 отделений банка, много отделений в других российских городах, есть система «Банк-клиент», поддержка (колл-центр). При открытии счета не запрашиваются документы, подтверждающие нахождение фирмы по юридическому либо фактическому адресу, выездная проверка не осуществляется. Корпоративные карты, собственные банкоматы.
Межрегиональный почтовый банк
Карточку с подписями может заверить сотрудник банка. Открытие расчетного счета происходит быстро, выездная проверка не проводится, но необходимо предоставить информационное письмо о фактическом адресе места нахождения единоличного исполнительного органа ООО и договор аренды (субаренды) на право пользования юридическим адресом, а также свидетельство о праве собственности на указанное в договоре помещение, заверенное собственником помещения либо нотариально.
Карточка с одной подписью, может быть заверена как нотариусом, так и сотрудником банка, есть банк-клиент, необходимо предоставить письмо в произвольной форме, содержащее сведения о присутствии по юрадресу постоянно действующего органа управления фирмы. При этом предоставляются подтверждающие документы: договоры, соглашения, свидетельства.
У компании «Мегаполис» за время практики сложились дружеские неформальные отношения с некоторыми банками. Мы оказываем содействие своим клиентам при открытии счета и помогаем избежать проблем, которые могут возникнуть во время этой несложной, но очень важной процедуры.
Примерный набор документов для открытия расчетного счета
Требования банков к предъявляемым для процедуры открытия расчетного счета документам могут отличаться, поскольку у каждого из них своя технология проверки клиентских данных. Однако мы рекомендуем, отправляясь в банк, собрать пакет следующих документов, которые наверняка не окажутся лишними.
- Оригинал или нотариально заверенная копия устава юридического лица.
- Список акционеров (для ОАО, ЗАО).
- Свидетельство о государственной регистрации.
- Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе в Российской Федерации
- Лицензии (разрешения).
- Информационное письмо органа государственной статистики об учете в ЕГРПО или в Статрегистре Росстата.
- Свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц.
- Выписка из ЕГРЮЛ, дата выдачи которой не более одного месяца до даты предоставления в банк в случае, если в течение данного месяца не произошло изменений представленных в выписке сведений.
- Документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа, главного бухгалтера, представителя юридического лица, иных лиц, подписывающих документы (указанных в карточке), в том числе:
- протокол (решение) уполномоченного органа о назначении на должность;
- приказ о вступлении в должность (приеме на работу);
- доверенность на представителя;
- документы, удостоверяющие личности единоличного исполнительного органа, главного бухгалтера, представителя юридического лица, иных лиц, подписывающих документы, например, паспорт гражданина Российской Федерации.
- Документы, подтверждающие местонахождение единоличного исполнительного органа юридического лица, например:
- Свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество;
- Договоры аренды либо субаренды, иные документы, подтверждающие, что клиент владеет (пользуется) помещением по адресу, указанному в учредительных документах.
- Карточка с образцами подписей и оттиском печати (заверяется нотариально либо – в некоторых случаях – сотрудником банка).
- Заявление на открытие счета (заполняется по форме банка).
- Витаминные и минеральные комплексы
- Настоящее и будущее в области химико-бактериологического обеззараживания Что делает лаборант химико бактериологического анализа
- Начальник отдела продаж: обязанности и функции Должностная зам начальника отдела сбыта
- Должностная инструкция рабочего по комплексному обслуживанию здания Рабочий обслуживанию здания 1 разряда